Produktový newsletter 1/2026
OK HOLDING
Strana 1
VYDÁNÍ 01
Strana 5
EDITORIAL Vážení obchodní partneři, první polovina roku 2026 utekla velmi rychle a přinesla řadu důležitých událostí i novinek. Jedním z hlavních milníků bylo tradiční Setkání nejlepších pojišťovacích a úvěrových poradců, které se letos uskutečnilo na Brněnské přehradě. S růstem společnosti se každoročně roz - růstá i tato akce, a letos jsme se tak v rekordním počtu sešli v hotelu Maximus. Setkání bylo příležitostí ohlédnout se za dosavadními výsledky, představit plány na další měsíce a přede - vším se osobně potkat napříč obchodními skupinami i centrálou. Děkujeme všem účastníkům za skvělou atmosféru a věříme, že si společně strávený čas užili stejně jako my. V první polovině roku jsme také odstartovali nový projekt Ladies Club, který propojuje ženy působící v rámci OK KLIENT. Jeho cílem je vytvořit prostor pro networking, sdílení zkuše - ností, vzájemnou inspiraci i profesní rozvoj. První setkání proběhla v Brně, Praze a Olomouci a potvrdila, že podobná platforma má ve společnosti své místo. Jsme rádi, že se kolem Ladies Clubu postupně vytváří aktivní komunita, která přináší nové pohledy, podporuje spolupráci a posiluje vzájemné vztahy. V dalších měsících plánujeme pokračovat v setkávání i doprovod - ných aktivitách. Významnou proměnou prošlo také naše interní prostředí. OčKo i Intranet získaly dlouho při - pravovaný nový design, který sjednocuje jejich vzhled i uživatelské prostředí. Na intranetu jsme zároveň výrazně vylepšili systém vyhledávání, aby bylo nalezení potřebných informací rychlejší a intuitivnější. Děkujeme všem za dosavadní zpětnou vazbu a věříme, že si na nové prostředí brzy zvyknete a naplno využijete jeho výhod. Do druhé poloviny roku vám přejeme krásné léto, mnoho energie, pracovních úspěchů i spokojených klientů. Těšíme se na další společná setkání a výzvy, které nás čekají. Jan Holub
Strana 6
NEWSLETTER PŘIPRAVILI
Strana 7
OBSAH Střet se zvěří ·········································································································································································· 3 Cestovní pojištění ······························································································································································ 7 Vývoj trhu hypotečních úvěrů v roce 2026 ······························································································· 13 Režim paušální daně ··················································································································································· 21 Kdo nás podrží, když superhrdinky ztratí sílu? ······················································································ 23 Investování ··········································································································································································· 27 Společně rosteme ·························································································································································· 31
Strana 8
PRODUKTOVÉ NOVINKY Ve všech aplikacích je nově u každé nabídky možno zobrazit konkrétní pojistné podmínky, produktový list a přehled asistenčních služeb. CARkulka Rozšíření nabídky o nové druhy vozidel – autobus a obytný přívěs. CHALoupka Rozšíření nabídky partnerů o SV Pojišťovnu a Komerční pojišťovnu – pojištění majetku je nyní možné sjednat u celkem 12 partnerů. Nově možnost sjednání samostatného pojištění odpovědnosti od Generali České pojišťovny – aktuálně je samostatné pojištění odpovědnosti dostupné u 6 partnerů. Novinky v OKappkách NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ V rámci systému PovDOK je nyní možné vytvářet smlouvy s partnery Investika, CONSEQ a AMUNDI pomocí API služeb. Tato funkcionalita výrazně zjednodušuje a zrychluje práci s klientem, omezuje administrativu během schůzky a dává větší prostor věnovat se samotnému poradenství a dalším potřebám klienta. Díky tomu je celý proces uzavření smlouvy efektivnější a komfortnější jak pro porad - ce, tak pro klienta. Během letošního roku zároveň plánujeme rozšíření o další partnery, konkrétně Investona a AVANT Capital, jejichž integrace bude postupně nasazena v následujících měsících. Systém PovDOK INVESTICE 1
Strana 9
V průběhu prvního kvartálu se investiční výbor OK KLIENT po pečlivé analýze rozhodl zúžit počet fondů kvalifikovaných investorů (FKI) na 30 vybraných produktů. Cílem tohoto kroku je směřovat produkci do důkladně zanalyzovaných investičních produktů, které máme pod pravidelným dohledem a u kterých dokážeme dlouhodobě sledovat jejich vývoj, kvalitu i vhodnost pro klienty. Vybraný seznam FKI budeme průběžně analyzovat a v případě potřeby také obměňovat tak, aby odpovídal aktuální situaci na trhu i našim investičním standardům. Fondy kvalifikovaných investorů Na konci června se nám podařilo spustit spolupráci s TRINITY BANK a.s. Prvním produk - tem, který můžeme nabízet, je spotřebitelský úvěr. Banka aktuálně nabízí sazbu 3,97 % p. a. při dodržení bonusových podmínek, což z jejich půjčky dělá jednu z nejatraktivnějších na trhu. V následujících měsících by se naše spolupráce měla rozšířit o spořicí účet a výhle - dově i hypoteční úvěr. Nový partner – TRINITY BANK a.s. ÚVĚRY 2
Strana 10
STŘET SE ZVĚŘÍ Škoda, která přichází nečekaně a často není pojištěná Řidiči čelí na silnicích v každém ročním období specifickým nástrahám. Zatímco v zimním období je to hlavně sníh, mráz, mlha a náledí, na jaře a v létě jsou to pak volně žijící zvířata, která se pohybují v okolí silnic a hrozí tak zejména střety se zvěří. Střet se zvěří patří mezi nejčastější škody na vozidlech v Česku. Přesto na něj mnoho řidičů není správně pojištěno. Výsledek? Nepříjemné překvapení ve chvíli, kdy místo očekávaného plnění přichází zamítnutí nebo nulová náhrada. AUTOR: Jaroslava Mazálková NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ 3
Strana 11
Proč je to tak častý problém? Zvěř se pohybuje nepředvídatelně, často za snížené viditelnosti – typicky brzy ráno nebo večer. Stačí vteřina a škoda je na světě. · škody bývají vysoké (desítky až stovky tisíc Kč), · nehoda většinou není zaviněná řidičem, · a právě proto mnoho lidí očekává, že „to pojišťovna zaplatí“. Jenže realita bývá jiná. Co (ne)kryje povinné ručení Povinné ručení slouží primárně ke krytí škod, které způsobíte někomu jinému. Škodu na vlast - ním vozidle při střetu se zvěří nepokrývá. To znamená, že pokud je sjednáno jen povinné ručení, bez dalšího pojištění si poškození vozidla po střetu se zvěří hradíte sami. Jaké pojištění je pro úhradu střetu se zvěří potřeba? Pro krytí střetu se zvěří existují dvě možnosti: Havarijní pojištění · kryje škody na vlastním vozidle včetně střetu nebo jiného poškození zvířetem, · je sjednáno do hodnoty obvyklé ceny vozidla, · pojištění se sjednává se spoluúčastí, nejčastěji ve výši 5 % nebo 5 000 Kč, která se odečítá od pojistného plnění. Připojištění střetu se zvěří · levnější alternativa ve srovnání s havarijním pojištěním, · kryje pouze konkrétní riziko (střet se zvířetem, okus), · často se sjednává na limity plnění, pojišťovna uhradí škodu pouze do sjednaného limitu, · u některých pojišťoven může být územní rozsah připojištění střetu se zvěří pouze v rámci ČR, · sjednává se s nižší spoluúčastí – obvykle 1 000 Kč. 4
Strana 12
Jak správně postupovat při střetu se zvěří? Správný postup může rozhodnout o uznání škody. V roce 2025 došlo ke změnám v pravi dlech pro řešení dopravních nehod, které významně ovlivnily řešení škod na vozidlech způsobe - ných střetem se zvěří. OBECNĚ: Kdy je nově povinné přivolat policii? · dojde k usmrcení nebo zranění osoby, · hmotná škoda přesahuje 200 000 Kč, · je poškozena součást nebo příslušenství pozemní komunikace, · nelze obnovit plynulost provozu, · dojde k hmotné škodě na majetku třetí osoby, · nelze se domluvit na zavinění. Jak správně postupovat při poškození vozidla střetem se zvěří? · střet se zvěří je nutno ohlásit na policii – volat na linku 158, · policie přijme oznámení a vyhodnotí, zda přijede, nebo ne, · řidič požádá policii o vystavení elektronického potvrzení o nahlášení události, · policie zajistí informování mysliveckého sdružení, · pokud nehoda nesplňuje podmínky pro přivolání policie, řeší klient událost sám, · policie na žádost řidiče vystaví elektronické potvrzení o nahlášení vzniklé události pro potřeby pojišťovny, · dokumentace poškození vozidla je na řidiči. Bez odpovídajícího pojištění jde celá částka za majitelem vozidla. Střet se zvěří je typická „neočekávaná, ale častá“ škoda, · jen povinné ručení na střet se zvěří nestačí, · správně nastavené pojištění může ušetřit desítky až stovky tisíc korun. 5
Strana 13
A právě proto dává smysl toto riziko klientům aktivně připomínat – ideálně dřív, než se s ním setkají v praxi. 6
Strana 14
CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ Nejčastější chyby, které mohou stát desetitisíce Cestovní pojištění si dnes většina lidí sjednává během několika minut online. Při výběru však často rozhoduje především cena, nikoliv skutečný rozsah pojistné ochrany. Přitom právě ne - vhodně nastavené cestovní pojištění může znamenat značné finanční komplikace. Stačí úraz na horách, hospitalizace v zahraničí nebo škoda způsobená třetí osobě a náklady se mohou vyšplhat do stovek tisíc korun. Mnoho lidí žije v domnění, že „nějaké pojištění“ stačí. Ve skutečnosti však existuje řada situ - ací, kdy pojišťovna nemusí pojistné plnění vyplatit vůbec nebo jej vyplatí jen částečně. Nej - častější příčinou bývá neznalost pojistných podmínek, výluk z pojištění nebo podcenění rizik. AUTOR: Ivo Makovský CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ 7
Strana 15
Nízké limity léčebných výloh Jednou z nejčastějších chyb je výběr cestovního pojištění pouze podle ceny. Nejlevnější va - rianty totiž často nabízejí nízké limity léčebných výloh, které v případě vážnějších zdravotních komplikací nemusí v zahraničí postačovat. Zatímco běžné ambulantní ošetření v Evropě může stát jen několik stovek eur, hospitalizace, operace nebo zdravotnický transport zpět do ČR se mohou vyšplhat na stovky tisíc až miliony korun. Obzvlášť vysoké náklady hrozí při cestách do Spojených států amerických, Kanady nebo do horských oblastí. Například zásah horské služby či transport vrtulníkem bývají velmi nákladné a bez kvalitně sjednaného cestovního pojištění může všechny vzniklé výdaje hradit cestova - tel ze svého. Kartička pojištěnce nestačí Řada lidí spoléhá pouze na Evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC). Ten však pokrývá pouze základní zdravotní péči ve státních zařízeních a rozhodně nenahrazuje plnohodnotné cestovní pojištění. Kartička nepokryje: • převoz zpět do ČR, • zásahy horské služby, • soukromé kliniky, • asistenční služby, • odpovědnost za škodu, • storno zájezdu, • zavazadla. V některých zemích navíc pacient doplácí spoluúčast, která může být velmi vysoká. Rizikové sporty bez připojištění Další častou chybou je nesprávně nastavené pojištění sportovních aktivit. Mnoho lidí si ne - uvědomuje, že například lyžování, snowboarding, potápění nebo jízda na motorce mohou pojišťovny řadit mezi rizikové sporty či aktivity. Pokud cestovní pojištění tato rizika nekryje nebo není sjednáno odpovídající připojištění, může pojišťovna pojistné plnění odmítnout nebo jej výrazně krátit. Problém může nastat 8
Strana 16
i u zdánlivě běžných aktivit, jako je jízda na elektrokole, paddleboardu nebo pohyb po zajiš - těných cestách (ferratách). Před odjezdem je proto vždy vhodné ověřit, které sportovní aktivity konkrétní pojišťovna po - važuje za rizikové a za jakých podmínek jsou kryty. Předejdete tak nepříjemným překvapením ve chvíli, kdy budete pojištění skutečně potřebovat. Alkohol a porušení pravidel Velmi podceňovanou oblastí jsou výluky související s alkoholem. Lidé často předpokládají, že pojišťovna plnění automaticky neodmítne, pokud měli malé množství alkoholu. Ve skuteč - nosti však záleží na konkrétních podmínkách. Pokud vznikne úraz nebo škoda pod vlivem alkoholu či jiných návykových látek, pojišťovna může: • odmítnout plnění, • výrazně snížit vyplacenou částku, • nebo požadovat zpětné uhrazení nákladů. Podobně mohou nastat problémy při porušování místních zákonů nebo bezpečnostních pravidel. Pojištění k platební kartě nemusí stačit Banky často nabízejí cestovní pojištění zdarma k platebním kartám. Mnoho lidí pak předpo - kládá, že mají vše vyřešeno. Jenže rozsah krytí bývá velmi rozdílný. Některá pojištění karty obsahují pouze základní léčebné výlohy a chybí: • odpovědnost za škodu, • storno cesty, • pojištění sportů, • vysoké limity, • kvalitní asistenční služby. Klienti navíc často ani nevědí, zda jsou pojištěni automaticky, nebo musí před cestou splnit určité podmínky, například zaplatit dovolenou konkrétní kartou. Odpovědnost za škodu bývá podceňovaná Velkou chybou je ignorování pojištění odpovědnosti. Přitom právě škoda způsobená jiné oso - bě může být jedním z největších finančních problémů. 9
Strana 17
Typickými příklady jsou: • sražení lyžaře na svahu, • poškození hotelového vybavení, • nehoda na kole, • vytopení apartmánu, • nebo zranění jiné osoby. V zahraničí se navíc často vymáhají mnohem vyšší částky než v ČR. Zavazadla a jejich zabezpečení Lidé bývají překvapeni, když pojišťovna odmítne zaplatit ukradené zavazadlo. Důvodem bývá špatné zabezpečení věcí nebo porušení podmínek. Typické problémy: • notebook ponechaný viditelně v autě, • odložený mobil bez dozoru, • nezamčené zavazadlo, • chybějící policejní protokol. Pojišťovny zároveň často stanovují limity na elektroniku nebo cennosti. Důležitost asistenční služby Mnoho lidí si neuvědomuje, jak důležitá je asistenční služba. V některých případech pojišťov - na vyžaduje kontaktování asistence ještě před hospitalizací nebo dražším zákrokem. Asistenční služba pomáhá: • najít vhodné zdravotnické zařízení, • komunikovat v cizím jazyce, • zajistit převoz, • řešit platby nemocnici, • nebo organizovat návrat domů. Pokud klient asistenci nekontaktuje, může pojišťovna pojistné plnění krátit. 10
Strana 18
Storno cesty a chronická onemocnění Dalším problémem bývá nepochopení podmínek storna zájezdu. Pojištění storna nepokrývá situace, kdy si klient cestu jednoduše rozmyslí. Komplikace mohou vzniknout také u chronických onemocnění. Pokud člověk odjíždí do za - hraničí s již existujícími zdravotními problémy a dojde ke komplikacím, pojišťovna může plnění omezit nebo odmítnout. Proto je důležité: • číst pojistné podmínky, • uvádět pravdivé informace, • a nespoléhat pouze na nejlevnější variantu. Na čem při výběru opravdu záleží Při sjednání cestovního pojištění by cena neměla být hlavním kritériem. Důležitější jsou: · dostatečné limity léčebných výloh, · kvalitní asistenční služba, · správně nastavené sporty, · odpovědnost za škodu, · pojištění storna, · a především znalost výluk. Dovolená má být odpočinkem, ne začátkem finančních problémů. Kvalitní cestovní pojištění může v krizové situaci ušetřit nejen peníze, ale i obrovské množství stresu. 11
Strana 19
Společnost disponuje vlastním srovnávačem cestovního pojištění. Naši poradci vám rychle připraví přehlednou nabídku od více pojišťoven v jedné kalkulaci, takže snadno vyberete variantu, která vám bude nejlépe vyhovovat. Vyberte si cestovní pojištění, které vám bude vyhovovat. Využijte služeb společnost i 12
Strana 20
Ú V Ě R Y VÝVOJ TRHU HYPOTEČNÍCH ÚVĚRŮ V ROCE 2026 Silná poptávka, stabilizace sazeb a návrat významu tržních úroků Dosavadní průběh roku 2026 potvrzuje, že český hypoteční trh vstoupil do nové fáze. Na rozdíl od let 2022–2024 již hlavním tématem není prudký růst sazeb ani propad poptávky, ale stabilizace trhu při relativně vyšších úrokových sazbách. Přestože základní sazby České národní banky již nejsou na restriktivních maximech předchozích let, hypoteční sazby se v 1. čtvrtletí roku nadále pohybovaly okolo 4,4–4,6 %, což potvrzuje strukturální změnu prostředí financování bydlení. Současně dochází k výraznému růstu objemu nových hypoték, pokračuje růst cen rezidenčních nemovitostí a na trh vstupuje silná vlna refinancování hypoték sjednaných v období extrémně nízkých sazeb mezi lety 2020–2021. AUTOR: Zuzana Kotarová 13
Strana 21
Vývoj hypotečního trhu v roce 2026 Podle dat Hypomonitoru České bankovní asociace zůstává hypoteční aktivita mimořádně silná i po rekordním roce 2025. Již leden 2026 přinesl objem nových hypoték přes 27 mld. Kč, přičemž po sezónním očištění se trh dostával na úrovně srovnatelné s hypotečním boomem roku 2021. V průběhu prvních měsíců roku pokračoval růst: · silná poptávka domácností po vlastním bydlení, · očekávání dalšího růstu cen nemovitostí, · vyšší mzdy, · stabilnější ekonomické prostředí, · návrat investorů na rezidenční trh. V dubnu 2026 banky poskytly hypotéky za více než 61 mld. Kč včetně refinancování, což představuje jedno z nejsilnějších období za posledních několik let. Dubnová čísla však významnou měrou ovlivnila nová pravidla financování investičního bydlení, která vstoupila v platnost 1. 4. 2026. To zvýšilo poptávku po nových úvěrech na financování investičního bydlení, které ještě mohly banky dle původních pravidel poskytnout až do 31. 3. 2026. První čtyři měsíce roku 2026 indikují, že český hypoteční trh se již nepohybuje ve fázi obnovy, ale spíše ve fázi expanze při novém rovnovážném nastavení úrokových sazeb. Zda je tomu opravdu tak, nám ukáží následující měsíce. MĚSÍC Leden Únor Březen Duben Květen Červen SAZBA 4,48 % 4,46 % 4,43 % 4,52 % 4,67 % 4,79 % Dosavadní vývoj hypotečních sazeb Průměrná realizovaná sazba nových hypoték podle ČBA Hypomonitoru v prvním čtvrtletí postupně klesala, od dubna však začala růst: 14
Strana 22
Po poklesu během prvního čtvrtletí přišla na jaře mírná korekce směrem vzhůru. Trh tak popr - vé od roku 2024 ukázal, že další pokles sazeb není automatický a že hypoteční sazby začínají více reagovat na dlouhodobé tržní faktory než na samotná rozhodnutí ČNB. Rok 2026 definitivně potvrzuje, že hypoteční sazby jsou mnohem citlivější na vývoj dlouho - dobých swapových sazeb než na samotnou repo sazbu ČNB. Právě pětileté swapy jsou zásadní, protože většina nových hypoték v ČR je poskytována s fixací mezi třemi až pěti lety. Vztah lze zjednodušeně vyjádřit: Hypoteční sazba ≈ 5Y IRS + marže banky + rizikové náklady Jestliže se 5Y IRS pohybuje kolem 4,5 %, není prostor pro návrat hypotečních sazeb ke 3 %, pokud nedojde k zásadnímu poklesu dlouhodobých tržních sazeb. Postoj ČNB a Aleše Michla v roce 2026 Guvernér ČNB Aleš Michl v průběhu roku 2026 opakovaně zdůrazňuje, že období extrémně levných peněz skončilo. V květnu 2026 uvedl: „Nízké sazby skončily. A jen tak se nevrátí.“ Tento výrok velmi přesně vystihuje současnou filozofii bankovní rady. ČNB sice dosáhla stabilizace inflace poblíž cílových hodnot, avšak nechce opakovat prostře - dí let 2016–2021, kdy extrémně levné financování přispívalo k rychlému růstu cen aktiv a ne - movitostí. Guvernér dlouhodobě prosazuje model ekonomiky založený více na tvorbě úspor než na levném úvěrovém financování. To znamená, že ani při případném snížení repo sazby nelze očekávat automatický ná vrat hy - potečních sazeb na úrovně známé z předpandemického období. 15
Strana 23
Predikce vývoje hypotečních sazeb do konce roku 2026 Současný vývoj trhu naznačuje spíše stabilizaci než výrazný pokles. Predikce vychází z několika předpokladů: · inflace zůstane poblíž cíle ČNB, · nedojde k výraznému zhoršení geopolitické situace, · 3Y a 5Y IRS zůstanou poblíž současných úrovní, · výnosy evropských státních dluhopisů neporostou výrazně výše. Naopak scénář poklesu hypoték pod 4 % v roce 2026 se jeví jako málo pravděpodobný. Sou - časné tržní ocenění swapových sazeb takový vývoj nepodporuje. Faktory ovlivňující další vývoj sazeb 16
Strana 24
H Y P O T E Č N Í S A Z B Y Průměrné sazby nově sjednaných hypotečních úvěrů ≈ 4,6 % stabilizace sazeb Vývoj od června 2023 do května 2026 17
Strana 25
H Y P O T E Č N Í T R H 2 0 2 6 Celkový objem poskytnutých hypotečních úvěrů Měsíční objem v mld. Kč 61,3 mld. Kč duben 2026 18
Strana 26
Závěr Rok 2026 potvrzuje zásadní proměnu českého hypotečního trhu. Hypotéky již nejsou levným produktem, ale stávají se standardním dlouhodobým financováním v prostředí vyšších úroko - vých sazeb. Přesto trh vykazuje velmi silnou aktivitu, objemy nových úvěrů rostou a poptávka po bydlení zůstává vysoká. Klíčovým faktorem pro další vývoj již není pouze repo sazba ČNB, ale především úroveň dlouhodobých swapových sazeb 3Y a 5Y. Ty se v roce 2026 pohybují kolem 4,4–4,6 %, což vytváří přirozenou hranici pro další pokles hypotečních sazeb. Současně výroky guvernéra Aleše Michla potvrzují, že centrální banka nepředpokládá návrat k éře extrémně levných peněz. Nejpravděpodobnějším scénářem pro zbytek roku 2026 je proto stabilizace hypotečních sazeb v pásmu přibližně 4,5–5 %, při pokračujícím růstu objemu hypoték a silné aktivitě v oblasti refinancování. 19
Strana 27
20
Strana 28
Ú V Ě R Y REŽIM PAUŠÁLNÍ DANĚ Jeho dopad na posuzování příjmů v bankách AUTOR: Jan Holub Paušální daň přináší podnikatelům jednodušší administrativu i předvídatelné odvody. Při žá - dosti o úvěr však může způsob posuzování příjmů představovat určitou komplikaci. Jak banky hodnotí bonitu OSVČ v paušálním režimu a na co by si měli podnikatelé dát pozor při pláno - vání hypotečního financování? 21
Strana 29
Režim paušální daně představuje zjednodušený způsob zdanění pro osoby samostatně výdě - lečně činné (OSVČ), který spojuje daň z příjmů, sociální i zdravotní pojištění do jedné měsíční platby. Podnikatel díky tomu nemusí vést daňovou evidenci ani podávat daňové přiznání. Stačí splnit zákonné podmínky, zejména nepřekročit roční příjmový limit dva miliony korun a vykonávat činnost, která splňuje podmínky pro vstup do režimu paušální daně. Pro mnoho živnostníků je tento režim atraktivní díky své jednoduchosti, předvídatelnosti a často i nižším odvodům. Z pohledu bank však paušální daň přináší určité komplikace. Protože OSVČ nepodává daňo - vé přiznání, banka nemá k dispozici standardní dokument, podle kterého by mohla posoudit skutečný zisk a finanční stabilitu podnikatele. Chybí jí informace o nákladech, vývoji hospo - daření i dlouhodobé ekonomické situaci podnikání. Příjmy proto posuzuje na základě jiných podkladů. V praxi banky nejčastěji požadují doložení tří až šesti aktuálních výpisů z podnikatelského účtu a následně na příchozí platby aplikují vlastní koeficient, který se podle oboru podni - kání může pohybovat přibližně mezi 20 a 70 %. Výsledný uznatelný příjem bývá často ob - dobný jako u podnikatele, který v daňovém přiznání uplatňuje výdaje procentem z příjmů (40 %, 60 % nebo 80 % podle typu činnosti). Podmínkou je však bezhotovostní příjem z pod - nikání, který je pro banku jednoznačně identifikovatelný. Pokud podnikatel přijímá většinu plateb v hotovosti nebo nelze příjmy z výpisů jednoznačně doložit, bývá posouzení příjmů složitější a uznatelný příjem může být výrazně nižší, případně nulový. Paušální daň sama o sobě nepředstavuje překážku pro získání úvěru. Může však ovlivnit hodnocení bonity klienta a tím i maximální výši úvěru, zejména v případě hypotečního finan - cování. Klienti, kteří o vstupu do režimu paušální daně uvažují a zároveň plánují v blízké době žádat o úvěr, by se proto měli předem informovat, jak jednotlivé banky tento způsob zdanění posuzují. Správné načasování přechodu do paušálního režimu nebo výběr vhodné banky může mít vý - znamný vliv na úspěšnost žádosti i na podmínky schváleného financování. 22
Strana 30
L A D I E S C L U B KDO NÁS PODRŽÍ, KDYŽ SUPERHRDINKY ZTRATÍ SÍLU? Když život na chvíli zastaví Ženy jsou často oporou pro své rodiny i okolí. Co se ale stane, když samy čelí nemoci, úrazu nebo jiné nečekané životní situaci? Příběhy z praxe ukazují, že správně nastavené životní pojištění může přinést nejen finanční pomoc, ale především klid a jistotu ve chvílích, kdy jsou nejvíce potřeba. AUTORKY: Stanislava Opplová a Tarryn Jankulovská 23
Strana 31
Jsme zvyklé zvládat všechno. Rodinu, práci, domácnost i starosti ostatních. Jenže někdy přijde okamžik, kdy se náš svět na chvíli zastaví. Třeba když lékař v těhotenství řekne známou větu: „Maminko, budete muset na rizikové těhotenství.“ Najednou se příjem výrazně sníží, ale účty zůstávají stejné. Jedna budoucí maminka mi vyprávěla, jak díky dobře nastavenému pojištění dostávala každý měsíc asi patnáct tisíc korun navíc. „Byl to klid, který jsem potřebovala víc než cokoliv jiného,“ řekla. A právě ten klid je v těžkých chvílích často nejdůležitější. Ještě náročnější situace přichází ve chvíli, kdy žena zůstává na všechno sama. Jana, samoživitelka, si zlomila koleno a čtyři měsíce nemohla pracovat. Nemocenská pokryla jen část příjmu a bez finanční rezervy by ji čekaly dluhy. Díky sjednanému pojištění však dostávala denní finanční podporu, která jí pomohla zvládnout nejtěžší období bez existenčního stresu. „Kdybych si tehdy pojištění nesjednala, nevím, jak bych to zvládla.“ přiznala. A pak jsou tu příběhy, které bychom nejraději slyšely jen z dálky. Petra, čtyřicet jedna let, dvě děti, běžný život. A pak diagnóza rakoviny prsu. Říkala, že nejtěžší nebyl samotný strach, ale pocit, že nesmí vypadnout z role mámy, ženy a opory rodiny. Když jí pojišťovna vyplatila šest set tisíc korun, rozplakala se prý dvakrát — poprvé strachem, podruhé úlevou. Peníze jí nevyléčily nemoc, ale umožnily soustředit se na léčbu bez obrovského finančního tlaku. Možná si říkáte, že pojištění je složité, plné paragrafů a odborných pojmů. Dobrá zpráva je, že na to nemusíte být samy. Existují specialisté, kteří dokážou vše vysvětlit lidskou řečí a nastavit pojistnou ochranu tak, aby dávala skutečný smysl pro konkrétní životní situaci. Rizikové životní pojištění totiž není o smrti. Je o životě. O tom, že když nás život na chvíli zastaví, nemusíme zůstat bez opory. Mysleme konečně i na sebe My ženy každý den zastáváme desítky rolí. Jsme mámy, partnerky, manželky, manažerky, podnikatelky, pečovatelky i organizátorky rodinného života. Jsme také bezpečným přístavem pro své blízké. Myslíme na děti, domácnost, práci, rodiče, termíny i emoce ostatních – a často až úplně nakonec samy na sebe. Přesto fungujeme dál. S úsměvem. S pocitem, že všechno zvládneme. Odborné studie ukazují, že ženy často podceňují vlastní finanční ochranu, protože většinu své energie věnují péči o ostatní. Přitom právě ony bývají pilířem rodiny – tím, na kom stojí každodenní fungování domácnosti i psychická pohoda jejich nejbližších. 24
Strana 32
Právě o tom mluvíme také v projektu Ladies Club by OK KLIENT. Vytváříme prostor, kde se ženy mohou propojit, inspirovat a vzájemně podpořit – nejen po profesní stránce, ale především po té lidské. Otevřeně sdílíme témata podnikání, financí, zdraví, osobního rozvojet i životních jistot. Věříme totiž, že silná žena nemusí být na všechno sama. „My ženy máme tendenci postarat se nejdříve o všechny kolem sebe a až potom o sebe. Jenže právě naše jistota a pocit bezpečí často drží pohromadě celý domov. Myslet na sebe není sobec - tví. Je to zodpovědnost vůči sobě i láska k těm, které milujeme,“ říká Tarryn Jankulovská. Když se totiž zastaví žena, často se na chvíli zastaví i celý svět kolem ní. Nemusíme být superhrdinky každou minutu. Nemusíme všechno zvládat samy ani být neustá - le silné. Je ale důležité vědět, že máme oporu, o kterou se můžeme v těžkých chvílích opřít. Protože starat se o sebe není projev slabosti. Je to projev zodpovědnosti. Je to jistota, která chrání nejen nás, ale i ty, na kterých nám nejvíce záleží. A ženy, které každý den dávají tolik druhým, si zaslouží stejnou péči a ochranu také samy pro sebe. 25
Strana 33
26
Strana 34
I N V E S T I C E INVESTOVÁNÍ Investovat s poradcem, nebo samostatně. V posledních letech se investování stalo dostupnějším než kdy dříve. Díky moderním tech - nologiím si dnes může prakticky každý během několika minut otevřít investiční účet a za - čít investovat do akcií, fondů či dalších investičních nástrojů. S tím však přichází otázka, zda je lepší investovat samostatně, nebo využít služeb finančního poradce. Obě možnosti mají své výhody i úskalí. Správná volba závisí především na zkušenostech in - vestora, jeho časových možnostech, disciplíně a dlouhodobých finančních cílech. AUTOR: Marko Petko 27
Strana 35
28 Samostatné investování: svoboda a kontrola Jednou z největších výhod samostatného investování je jednoduchý přístup a plná kontrola nad vlastním portfoliem. Investor sám rozhoduje o tom, do čeho bude investovat, kdy bude nakupovat či prodávat a jakou strategii zvolí. Moderní investiční platformy navíc nabízejí intu - itivní prostředí, nízké poplatky a možnost začít investovat i s menšími částkami. Pro mnoho lidí představuje tento způsob investování také příležitost lépe porozumět finanč - ním trhům. Někteří investoři si budují vlastní strategie, pravidelně sledují ekonomické dění a aktivně spravují své portfolio. Na druhou stranu může snadná dostupnost investování vytvářet mylný dojem, že jde o jedno - duchou činnost bez větších rizik. Úspěšné investování však není jen o výběru konkrétní akcie nebo fondu. Klíčovou roli hraje správné nastavení investičního horizontu, dostatečná diverzi - fikace, práce s rizikem i schopnost zvládat emoce během výkyvů na trzích. Mnoho drobných investorů se při rozhodování nechává ovlivnit psychologií trhu. Nakupují v době růstu z obavy, že „zmeškají příležitost“, a naopak prodávají během poklesů ze strachu ze ztráty. Právě emoční rozhodování bývá jedním z hlavních důvodů, proč jejich dlouhodobé výsledky často zaostávají za výkonností trhu. Samostatné investování navíc vyžaduje čas. Investor musí průběžně sledovat vývoj trhů, vy - hodnocovat nové informace, kontrolovat složení portfolia a pravidelně ověřovat, zda zvolená strategie stále odpovídá jeho životní situaci i dlouhodobým cílům. Investování s poradcem: strategie, disciplína a dlouhodobý pohled Finanční poradce není pouze prostředníkem při sjednání investice. Kvalitní poradce funguje především jako dlouhodobý partner, který pomáhá klientovi vytvořit investiční plán odpoví - dající jeho potřebám, finanční situaci i vztahu k riziku. Velkou výhodou spolupráce s poradcem je objektivní pohled. Zatímco individuální investor může své rozhodování ovlivňovat emocemi nebo aktuálními zprávami z trhu, poradce pomá - há držet se dlouhodobě nastavené strategie. Právě disciplína bývá zejména v obdobích zvý - šené volatility jedním z nejdůležitějších předpokladů úspěšného investování. Poradce zároveň pomáhá s vhodnou diverzifikací portfolia i výběrem investičních produktů. Nejde pouze o dosažení výnosu, ale také o správné rozložení rizika, likviditu investic a jejich návaznost na další finanční cíle klienta, jako je tvorba rezervy, financování bydlení, zajištění na důchod nebo ochrana majetku. 28
Strana 36
Významným benefitem je také úspora času. Klient nemusí detailně sledovat finanční trhy ani řešit administrativu spojenou s investicemi. Může se soustředit na své podnikání, kariéru nebo rodinu, zatímco investiční strategie je pravidelně vyhodnocována a podle potřeby upra - vována. Kvalitní poradce má navíc přístup k širšímu spektru analýz, investičních nástrojů i specializo - vaných produktů, které nemusí být běžně dostupné drobným investorům. Součástí spoluprá - ce bývá také pravidelný servis a průběžná aktualizace investiční strategie s ohledem na vývoj trhů i změny v životní situaci klienta. Nejde jen o výnos Při porovnávání obou přístupů se nejčastěji hovoří o poplatcích a dosaženém výnosu. Ve sku - tečnosti je však vhodné dívat se na investování komplexněji. Úspěšné investování totiž nespočívá pouze ve správném výběru investičního nástroje. Klí - čové je dlouhodobě dodržovat zvolenou strategii, efektivně pracovat s rizikem a nenechat se ovlivnit krátkodobými emocemi. Právě v těchto oblastech může zkušený finanční poradce přinést významnou přidanou hodnotu. Samostatné investování může být vhodnou cestou pro lidi, kteří mají dostatek zkušeností, času a disciplíny. Pro řadu investorů však bývá efektivnější spolupráce s odborníkem, který pomáhá vytvářet dlouhodobý plán a udržovat investice pod kontrolou i v obdobích nejistoty. Závěr Investování dnes nikdy nebylo dostupnější, ale zároveň nikdy nebylo tak snadné dělat rychlá a impulzivní rozhodnutí. Moderní technologie přinesly investorům větší svobodu, ale také větší odpovědnost. Volba mezi samostatným investováním a investováním s poradcem proto není otázkou toho, která cesta je „správná“, ale která více odpovídá konkrétním potřebám, zkušenostem a očekáváním investora. Zatímco samostatné investování nabízí flexibilitu a kontrolu, spolupráce s poradcem přináší strategii, disciplínu a odborné vedení. A právě dlouhodobý plán a schopnost držet se ho bý - vají v investování často důležitější než snaha krátkodobě překonat trh. 29
Strana 37
30
Strana 38
O K K L I E N T SPOLEČNĚ ROSTEME Ohlédnutí za prvním pololetím v OK KLIENT Společnost OK KLIENT vstoupila do roku 2026 řadou odborných konferencí, vzděláva - cích akcí i nových projektů. Vedle tradičních setkání finančních poradců odstartovala také Ladies Club – komunitu propojující ženy ve finančním poradenství. První měsíce roku tak potvrdily, že sdílení zkušeností, vzdělávání a osobní setkávání jsou i nadále důležitou sou - částí rozvoje celé společnosti. AUTOR: Michaela Homolová 31
Strana 39
32
Strana 40
Setkání Ladies Club by OK KLIENT Ladies Club je dlouhodobým projektem, který bude i nadále rozšiřovat svou nabídku. V průběhu roku plánujeme další tematická setkání zaměřená na osobní rozvoj, vzdělávání, prezentační a komunikační dovednosti, péči o sebe, sportovní aktivity i budování osobní značky. Součástí projektu jsou také partnerské benefity a další novinky, které chceme členkám postupně představovat. První setkání Ladies Clubu proběhlo 12. února v Brně v showroomu KORBIČKA ŠPERKY. Komorní atmosféra nabídla prostor pro vzájemné seznámení, sdílení zkušeností i navázání nových profesních kontaktů. Brno Druhé setkání následovalo 12. března v pražské rooftop restauraci FLY VISTA, odkud se účastnicím otevřel výhled na centrum hlavního města. Obě akce potvrdily, že ženy ve finančním oboru mají zájem o prostředí, které podporuje networking, inspiraci i osobní rozvoj. Společnost OK KLIENT má za sebou první měsíce roku plné odborných konferencí, inspirativních setkání i nových projektů. Vedle tradičních akcí zaměřených na vzdělávání finančních poradců jsme letos odstartovali také Ladies Club – novou komunitu, která propojuje ženy působící ve finančním poradenství. Praha 33
Strana 41
1 2 . 2 . 2 0 2 6 | B R N O | K O R B I Č K A Š P E R K Y 1 2 . 3 . 2 0 2 6 | P R A H A | F L Y V I S T A 34
Strana 42
Ve dnech 6.–7. května se uskutečnilo Setkání nejlepších zprostředkovatelů pojištění a úvěrů v Hotelu Maximus Resort v Brně, které patří mezi nejvýznamnější interní události společnos - ti. Program nabídl přehled aktuálního dění ve společnosti, představení strategických plánů i novinek z oblasti financí a pojišťovnictví. Vystoupili členové vedení společnosti, kteří účast - níkům představili dosažené výsledky i další směřování firmy. Nechyběly ani rozhovory se zástupci bank a pojišťoven. O odlehčenou část programu se postaral režisér Markus Krug. Setkání nejlepších zprostředkovatelů pojištění a úvěrů 35
Strana 43
6 . – 7 . 5 . 2 0 2 6 | B R N O | H O T E L M A X I M U S R E S O R T 36
Strana 44
Dále jsme se již podruhé představili jako partner finanční konference MoneyFest, která se konala 12. května v pražském Cubex Centru. Konference nabídla bohatý odborný program věnovaný aktuálním trendům ve finančním poradenství, investicích i legislativě. Aktiv - ní součástí programu byl také místopředseda představenstva OK KLIENT Radoslav Kubiš, který se zapojil do panelové diskuse zaměřené na transparentnost a odpovědnost ve finanč - ním poradenství. Partnerem finanční konference MoneyFest 37
Strana 45
1 2 . 5 . 2 0 2 6 | P R A H A | C U B E X C E N T R U M 38
Strana 46
Investiční dny Na květnový program navázal investiční den pořádaný společně s obchodní skupinou FIN Green s.r.o., který proběhl ve vinařství THAYA. Setkání vytvořilo prostor pro odborné diskuse se zástupci investičních společností, výměnu zkušeností i sdílení pohledu na aktuální vývoj investičního trhu. Investiční den ve vinařství THAYA Začátkem června se v Park Hotelu Popovičky u Prahy proběhlo další odborné setkání TOP poradců společností OK KLIENT a OK PROFIT, tentokrát věnované investicím do nemovitost - ních fondů. Setkání TOP poradců v Popovičkách 39
Strana 47
9 . 6 . 2 0 2 6 | P O P O V I Č K Y U P R A H Y | P A R K H O T E L P O P O V I Č K Y 40
Strana 48
Pomyslnou tečku za první polovinou roku udělalo již třetí setkání Ladies Clubu, které se uskutečnilo v Olomouci. Velmi si vážíme toho, že se naše komunita žen neustále rozrůstá a že společně vytváříme prostor pro inspiraci, sdílení zkušeností a vzájemnou podporu. Nedílnou součástí setkání byl opět náš partner Syncare Plus, s.r.o. , který účastnicím nabídl oblíbenou diagnostiku pleti a odborné doporučení vhodné péče. Program dále obohatila přednáška společnosti Momentum Clinic , během níž se dámy dozvěděly více o možnostech moderní estetické medicíny a péči o zdraví. Své produkty představila také společnost Melleni . Mezi partnery setkání nechyběla ani KORBIČKA , která náš Ladies Club dlouhodobě podporuje. Třetí setkání Ladies Clubu 41
Strana 49
1 6 . 6 . 2 0 2 6 | O L O M O U C | N U T R E N D W O R L D Uplynulé měsíce znovu potvrdily, že osobní setkávání má v našem oboru nezastupitelné místo. Ať už jde o odborné konference, vzdělávací akce nebo komunitní projekty, společným cílem je vytvářet prostor pro sdílení zkušeností, profesní růst a budování silných vztahů napříč finančním trhem. 42
Strana 50
Aplikace pro váš profesní úspěch Sledujte naše sociální sítě Facebook Instagram LinkedIn
Strana 51
OK KLIENT, a.s. IČO: 25267001 Mánesova 3014/16, 612 00 Brno +420 549 211 217 info@okklient.cz www.okklient.cz